En los últimos años, las historias de compradores ricos que compran con efectivo condominios de lujo en Manhattan se han vuelto extraordinariamente comunes. En 2014, por ejemplo, Reuters reportó sobre "el precio de China", un fenómeno en el que los compradores chinos en Manhattan abruman a la competencia con ofertas en efectivo. Sin embargo, las historias de un mercado de condominios de lujo dominado por el efectivo podrían ser algo exageradas, según cifras recientes publicadas por The Real Deal. Sus cálculos ponen en duda la creencia popular de que casi todos los compradores de alta gama en el mercado de condominios de Manhattan están pagando dinero contante y sonante, y no financian la compra con una hipoteca. The Real Deal determinó que de los apartamentos de Manhattan que se vendieron por US$5 millones y más entre el 1 de julio de 2014 y el 30 de junio de 2015, 42% de los compradores sacó hipotecas. Eso fue ligeramente inferior al 46% de los que compran tanto en el rango de entre US$1 y US$5 millones como los del rango de entre US$300.000 a US$1 millón. Sin embargo, la compra en efectivo está lejos de acabarse, de acuerdo con Ed Mermelstein, un abogado de bienes raíces con sede en Manhattan. Mermelstein da fe del hecho de que muchos compradores de China y las naciones de Europa del Este todavía prefieren las transacciones en efectivo en la Gran Manzana. Para los residentes ricos de Manhattan y otros compradores estadounidenses, el péndulo ha comenzado a balancearse hacia las hipotecas tradicionales y otras formas más creativas de financiar una casa, dijo Mermelstein. "No creo que las historias sobre las ofertas en efectivo han sido exageradas", dijo Mermelstein. "Para muchos clientes extranjeros, las hipotecas no tienen sentido. Ellos buscan preservación de la riqueza". El experto señala que los compradores locales están buscando los incentivos de impuestos que una hipoteca puede ofrecer y los ricos suelen utilizar estrategias innovadoras, como los préstamos respaldados por sus propias carteras de inversión para comprar condominios en Manhattan. Cuando se usan préstamos respaldados por la propia cartera, las tasas de interés cobradas son generalmente más bajas ya que hay una garantía significativa que respalda el préstamo. Mermelstein señala que los bancos y los principales prestamistas también han ido aflojando las restricciones a la oferta de préstamos jumbo en los últimos años. A pesar de que las requerimientos para los préstamos son mucho más estrictos que en el pasado, muchos compradores locales que saben jugar con las finanzas tienen ingresos consistentes y reservas considerables. Se estima que este año, la afluencia de nuevas unidades de condominios en Manhattan está en su nivel más alto desde 2007, según Corcoran Sunshine Marketing Group, que lleva estadísticas sobre la construcción de propiedades. A principios del año estuvieron disponibles para la venta 6.500 unidades, en comparación con 2.500 en 2014. Las tasas promedio para hipotecas a 30 años y 15 años de tasa fija se redujeron de 4,12% a 4,09% y de 3,3% a 3,27%, respectivamente, de acuerdo con la encuesta de tipos de interés al 29 de julio de Bankrate.
Corrección: The Real Deal publicó un artículo el mes pasado en cual examinó datos de hipotecas para ventas de condominios de lujo en Manhattan entre julio de 2014 y junio de 2015. Una versión anterior de esta nota atribuyó el artículo incorrectamente a The Daily Deal. (Actualizado el 5 de agosto de 2015)