Número de nuevas hipotecas en EE.UU. se derrumbó 31% en 2014

Los acreedores no bancarios se hicieron con 47% del mercado hipotecario de Estados Unidos en 2014, la mayor proporción desde 1995, conforme varios de los grandes bancos limitaron el crédito a solo los prestatarios más impolutos. Según información gubernamental publicada el martes, las firmas hipotecarias independientes representaron 47% de los préstamos para comprar casas para ser habitadas por los compradores y 42% de los préstamos refinanciados. Las cuotas crecieron desde 43% y 31%, respectivamente, en 2013. La cuota de los préstamos para comprar casa el año pasado fue 12 puntos porcentuales más alta que en 2010. La cada vez mayor prominencia de los prestamistas no bancarios llega en medio de un derrumbe de 31% en el número total de hipotecas otorgadas en 2014 con respecto al año previo, a seis millones, según el Consejo Federal de Examinación de Instituciones Federales (FFIEC, por sus siglas en inglés). La caída fue motivada por un desplome de 55% en el número de refinanciaciones, que fueron suprimidas por tasas de interés más altas. Los préstamos para comprar casa en 2014 subieron 4%, a 3,24 millones. En los últimos años, grandes bancos, como Wells Fargo & Co., J.P. Morgan Chase & Co. y Bank of America Corp., han cedido gran terreno del mercado hipotecario a prestamistas no bancarios de rápido crecimiento y a bancos comunitarios, en parte debido a las penalidades severas que recibieron por errores cometidos durante la década de auge de la vivienda. Empresas de financiación hipotecaria Fannie Mae y Freddie Mac han intentado esclarecer las responsabilidades de los acreedores por dichos errores, en parte para atender las preocupaciones de los grandes bancos. La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que respalda créditos a prestatarios con poco dinero para hacer un pago inicial, emitió este año nuevas reglas con las que esperan elevar la confianza de los bancos para hacer préstamos a través del programa. Aunque los esfuerzos de Fannie y Freddie han sido bien recibidos por la comunidad prestamista, algunos bancos han señalado que la campaña de la FHA no ha sido suficiente. En 2014, los grandes bancos representaron 32% de las hipotecas para comprar casas, según el FFIEC, frente a 34% en 2013 y 42% en 2010. Los grandes bancos vieron una caída aún mayor en su participación en refinanciaciones, con 38% de esos préstamos en 2014, en comparación con 49% en 2013. Datos del FFIEC muestran también que los grupos minoritarios en 2014 ocuparon una tajada mayor del mercado hipotecario en general. Los negros representaron 5,2% de los préstamos para comprar casa el año pasado, frente a 4,8% en 2013. Los latinos blancos obtuvieron 7,9% de esos préstamos, frente a 7,3% en 2013. Ambos grupos habían experimentado descensos entre 2012 y 2013.